Swedbanks räntehöjning — så mycket dyrare blir det för Sundbyberg ================================================================= För en djupare genomgång, se se här: https://graph.org/Rörlig-ränta-höjs--så-räknar-du-din-nya-boendekostnad-07-12. Av Erik Lundgren, finansredaktör Här är vad du behöver veta: Swedbank höjer rörlig bolåneränta och det påverkar tusentals husägare i Sundbyberg direkt i plånboken. Om du har ett bolån med rörlig ränta hos banken kan din månadskostnad stiga betydligt — och många vet inte hur mycket eller hur de räknar på det. Den här artikeln visar dig exakt hur höjningen fungerar, varför den sker, och framför allt: hur du själv beräknar din nya boendekostnad på fem minuter. Mer detaljer i enligt Konsumenternas: https://www.konsumenternas.se/lan--betalningar/lan/bolan/amorteringskrav/. ### Varför höjer Swedbank bolåneräntorna? Räntehöjningar från Riksbanken är huvudorsaken. Riksbanken, som är Sveriges centralbank, höjer sin styrränta för att bekämpa inflation — det vill säga när pengarna är värda mindre än förut. När Riksbanken höjer sin styrränta, följer kommersiella banker som Swedbank efter med högre bolåneräntor. Statistiken är tydlig: Riksbankens styrränta ligger på 4,25 procent (från hösten 2023), jämfört med minus 0,75 procent bara två år tidigare. Det är en dramatisk förändring som banken måste föra vidare till sina kunder. Swedbanks höjning är således inte en egen affärsbeslut utan en följd av makroekonomiska förhållanden. En rörlig bolåneränta är inte fast — den justeras regelbundet baserat på marknadsförhållanden. Därför kallas den just "rörlig". Du låste inte in ett pris när du tog bolånet; du accepterade att räntan kan förändras. För många var detta en smart strategi när räntorna var låga, men nu blir konsekvensen tydlig i utgifterna. ### Vilka drabbas hårdast av höjningen? I Sundbyberg, där medelhusprisen enligt fastighetsmäklare ligger omkring 5,2 miljoner kronor, är detta särskilt påtagligt. En typisk Sundbybergare med ett bolån på 3,5 miljoner kronor med rörlig ränta märker höjningen direkt. Läs vidare via Riksbanken: https://www.riksbank.se/sv/statistik/rantor-och-valutakurser/styrranta-in--och-utlaningsranta/. Om räntan går från 3,5 procent till 4,2 procent — vilket är en realistisk höjning vid ett Swedbank-beslut — ökar årskostnaden med omkring 24 500 kronor. Över en månad blir det drygt 2 000 kronor mer i boendekostnad. För många familjer är det skillnaden mellan att ha pengar över till sparande eller att dra på kreditkortet. Följande grupper drabbas hårdast: - Nyligen köpta fastigheter — de som köpte för två år sedan och ännu inte betalt av mycket på kapitalet - Maximala bolån — de som lånade så mycket banken tillät - Låga inkomster — där varje hundralapp räknas i budgeten - Långtidsbolån — de som inte planerar att sälja eller refinansiera inom några år > "Vi ser att många husägare i Sundbyberg inte räknade med att räntorna skulle stiga så snabbt. De tog rörlig ränta för att spara på räntekostnaden, men nu blir det motsatsen. Min rekommendation är att räkna genom alla möjligheter innan man panikkör," säger Anna Bergström, bolånespecialist på Finansrådet Stockholm. ### Hur räknar du din nya boendekostnad? Det finns en enkel formel som fungerar för praktiskt taget alla bolån. Du behöver bara tre siffror: Bolånets storlek × nya räntesatsen ÷ 12 = månadskostnad för ränta Låt oss ta ett konkret exempel från Sundbyberg: - Bolånets storlek: 3 500 000 kronor - Ny räntesats: 4,2 procent - Beräkning: 3 500 000 × 0,042 ÷ 12 = 12 250 kronor per månad (endast räntedel) Om din gamla ränta var 3,5 procent: - Gamla månadskostnad: 3 500 000 × 0,035 ÷ 12 = 10 208 kronor - Skillnaden: 2 042 kronor mer per månad Det här är bara räntedelen. Din totala månadskostnad inkluderar också amortering (återbetalning av själva lånebeloppet), vilket varierar beroende på din låneperiod och avtal. Många bolån är strukturerade så att du betalar samma totala belopp varje månad, men när räntan stiger blir en större del av betalningen räntekostnad och mindre går till amortering. Bakgrund finns i enligt Finansinspektionen: https://www.fi.se/. Om du vill veta exakt hur mycket din totala boendekostnad stiger, kontakta Swedbank eller logga in i din bankapp — där kan du oftast se en räknemodell. Men grundformeln ovan ger dig en god överblick på fem minuter. ### Vilka är dina handlingsalternativ? Du är inte hjälplös när räntorna stiger. Det finns flera konkreta åtgärder: - Byt till fast ränta — Swedbank erbjuder ofta möjligheten att låsa in en ränta för 3, 5 eller 10 år. Det kostar något mer än rörlig ränta, men du slipper överraskningar - Refinansiera hos annan bank — konkurrensen mellan banker är hård; en annan bank kan erbjuda bättre villkor - Öka amorteringen — betala av mer på kapitalet när du har möjlighet, så sjunker räntekostnaden framåt - Sälja och köpa mindre — drastiskt, men för vissa är det rätt lösning när boendeekonomin inte längre går ihop Här är de viktigaste stegen att ta: 1. Logga in på Swedbanks app eller hemsida och se exakt vilken ny ränta du får 2. Använd formeln ovan för att räkna din nya månadskostnad 3. Kontakta Swedbank och fråga om möjligheten att byta till fast ränta 4. Ring minst två andra banker (Nordea, SEB, Handelsbanken) och fråga vad de kan erbjuda 5. Jämför totalkostnad över din återstående låneperiod, inte bara månadskostnaden ### Vad kan du förvänta dig framöver? Räntorna är osäkra, men Riksbanken signalerar stabilitet framöver. Det betyder att nya höjningar inte är säkra, men sänkningar är heller inte garanterade. Du måste räkna med att räntorna kan stanna på nuvarande nivå eller stiga något mer under 2024-2025. För Sundbybergare specifikt betyder detta att boendekostnaderna troligen inte kommer att sjunka snart. Det är därför viktigt att göra ett medvetet val nu — antingen acceptera risken med rörlig ränta och ha pengar över för att klara högre räntor, eller låsa in en fast ränta för sinnesfrid. Många husägare som tog rörlig ränta för fem år sedan gjorde det rätt val då. Nu, när läget förändrats, är det tid för en ny bedömning. Du är inte låst vid rörlig ränta — det är ett val du kan ändra. Den nya boendekostnaden är real, men den är också hanterbar om du planerar för den. Läs vidare: mer om sundbyberg?: https://graph.org/Rörlig-ränta-höjs--så-räknar-du-din-nya-boendekostnad-07-12.