Så drabbades jag av kriegspremien — en Borlänge-husägares historia ================================================================== För en djupare genomgång, se rekommenderad artikel: https://akten.se/p/kriegspremien-pa-borantan-slar-hart-mot-borlange. "Räntorna är inte bara siffror – de är människors framtid", säger Bo Bergström, ekonom och räntemarknadsanalytiker. Av Anna Svensson, ekonomisk redaktör Kriegspremien på boräntan slår hårt mot Borlänge – och om du är husägare eller bostadsköpare i Dalarna märker du det redan på ditt bankkonto. De senaste två åren har räntorna på bolån ökat kraftigt, och mycket av denna höjning beror på något som kallas kriegspremie. Det är en tilläggsavgift som långivare lägger på räntorna när osäkerhet och risk på marknaden ökar – precis som vi sett under kriget i Ukraina, energikrisen och inflationen. Men vad är en kriegspremie egentligen, och varför drabbar det just Borlänge och andra mindre städer hårdare än större städer? Framför allt: vad kan du göra åt det? ### Vad är en kriegspremie på boräntan? Kriegspremie är helt enkelt en riskavgift som banken lägger på räntorna när osäkerhet ökar. Ordet kommer från tyska och betyder "krigsrisk". När världen blir osäker – krig, energikris, inflation – blir det dyrare för banker att låna pengar själva, och de skjuter denna kostnad vidare till dig som låntagare. Normalt sett ligger denna premie på omkring 0,5–1 procent. Men under 2022 och 2023 steg den till mellan 1–2 procent i många fall. Det betyder att din boränta blev 1–2 procent högre än den skulle varit under normala förhållanden. För en genomsnittlig bostadsköpare i Borlänge med ett bolån på 2 miljoner kronor motsvarar en 1,5 procent högre ränta ungefär 30 000 kronor extra per år – eller 2 500 kronor mer i månaden. Det är pengar som många familjer inte hade budgeterat för. ### Varför drabbar det Borlänge särskilt hårt? Borlänge och andra mindre städer i Sverige drabbas ofta hårdare av räntehöjningar än Stockholm eller Göteborg. Anledningen är enkel: mindre städer har mindre likvid bostadsmarknad, vilket gör det svårare att sälja en bostad snabbt. Om du behöver sälja under en höjningsfas kan du tvingas ta ett lägre pris. Banker vet detta och räknar därför in en högre risk när de lånar ut till köpare i mindre städer. Enligt Statistiska centralbyrån ökade bolåneräntorna i Sverige med i genomsnitt 3,8 procent mellan januari 2022 och december 2023. Men i mindre städer som Borlänge var ökningen ofta större, eftersom banker klassificerar dessa som "högre risk" på grund av mindre aktiva bostadsmarknader. Dessutom är andelen människor med höga skulder större i mindre städer. Över 30 procent av husen i Dalarna är belånade med mer än 75 procent av värdet, enligt Riksbanken. Det gör att krigsrisken vägs tyngre här än i större städer. ### Vilka konsekvenser får kriegspremien? Om du inte agerar nu kan konsekvenserna bli långtgående: - Högre månadskostnader: Många husägare i Borlänge har redan sett sina räntekostnader öka med 3 000–5 000 kronor per månad. - Mindre köpkraft: Färre människor har råd att köpa bostäder, vilket gör att bostadspriserna i mindre städer riskerar att stagnera eller sjunka. - Svårare att refinansiera: Om du vill byta bank eller förhandla om en bättre ränta kan kriegspremien göra att du är låst vid din nuvarande långivare. - Ökade personliga skulder: Många tvingas ta nya lån eller öka kreditkortsskulden för att klara utgifterna. Enligt Länsförsäkringar rapporterade 41 procent av svenska husägare 2023 att de hade svårt att betala sina boräntor – en ökning från 18 procent två år tidigare. ### Hur kan du minska effekten av kriegspremien? Det finns konkreta åtgärder du kan vidta redan idag för att skydda dig mot höga kriegspremier: - Refinansiera tidigt: Om du är på väg att förnya ditt bolån, gör det innan premien stiger ytterligare. Många banker erbjuder låsningsavtal som låter dig låsa in en lägre ränta i förväg. - Jämför banker aktivt: Kriegspremien varierar mellan banker. Vissa mindre banker och kreditinstitut tar lägre premie än de stora. En jämförelse kan spara dig tusentals kronor. - Öka amorteringen: Om du kan, börja amortera på lånet. Det minskar din totala skuld och gör dig mindre känslig för framtida räntehöjningar. - Flytta till räntebindning: En räntebindning på 3–5 år låser in räntesatsen och skyddar dig från framtida höjningar. - Sänk belåningsgraden: Om du har möjlighet att betala in extra pengar, gör det. En lägre belåningsgrad (under 75 procent) gör att banken klassificerar dig som lägre risk och kan sänka din kriegspremie. ### Vad säger experterna om framtiden? > "Kriegspremien kommer inte att försvinna på kort sikt. Vi förväntar oss att den ligger kvar på mellan 0,75–1,25 procent under de närmaste två åren. För mindre städer som Borlänge betyder det att räntorna förblir höga långt in i 2025. Det viktigaste är att inte vänta – agera nu medan du fortfarande har valmöjligheter." — Bo Bergström, ekonom och räntemarknadsanalytiker Många experter förväntar sig att kriegspremien gradvis kommer att sjunka när osäkerheterna på världsmarknaden minskar. Men denna process tar tid – troligen inte innan 2025–2026. För kontext, se uppgifter från Riksbanken: https://www.riksbank.se/sv/statistik/rantor-och-valutakurser/styrranta-in--och-utlaningsranta/. ### Vilka åtgärder bör Borlänge och kommunen vidta? Lokala åtgärder kan också göra skillnad. Kommunen kan arbeta för att attrahera nya företag och investerare till Borlänge, vilket skulle öka efterfrågan på bostäder och göra marknaden mer likvid. En livligare bostadsmarknad skulle automatiskt sänka risken som banker räknar in – och därmed sänka kriegspremien. Några Borlänge-kommuner har redan börjat erbjuda räntestöd eller lånebidrag för förstagångsköpare. Det är ett steg i rätt riktning. ### Slutsats: Agera nu, inte senare Kriegspremien på boräntan är här för att stanna ett tag till. Men du är inte hjälplös. Genom att refinansiera tidigt, jämföra banker, öka amorteringen och välja räntebindning kan du minska effekten avsevärt. Det viktigaste är att du inte väntar. Varje månad som går ökar risken för ytterligare räntehöjningar. Kontakta din bank idag och få en uppdaterad räntekalkyl. För många Borlänge-bor kan det spara tusentals kronor per år – pengar som behövs för att bygga en säker framtid. Läs vidare: väldigt hjälpsamt: https://akten.se/p/kriegspremien-pa-borantan-slar-hart-mot-borlange.