Så påverkar Swedbanks räntehöjning din hyra i Jönköping ======================================================= För en djupare genomgång, se klicka för mer info: https://akten.se/p/borantor-vs-hyresmarknaden-swedbanks-hojning-och-jonkopings. Av Emma Bergström, Fastighetsredaktör Du sitter hemma i din lägenhet i Jönköping och scrollar genom bostadsannonser när budskapet från banken plopp upp på mobilen: boräntan höjs igen. Swedbank meddelade nyligen en höjning av de långa räntorna, och plötsligt känns det som att hela bostadsmarknaden skiftar under dina fötter. Du undrar — ska du försöka köpa nu eller vänta? Och vad betyder detta egentligen för hyresmarknaden i din stad? Det är inte bara din fråga. Tusentals människor i Jönköping och runt om i Sverige står inför samma osäkerhet när räntorna stiger och bostadskostnaderna ökar. Låt oss reda ut vad som faktiskt händer när bankerna höjer räntorna, och hur det påverkar både köpare och hyresgäster. Läs vidare via enligt Konsumentverket: https://www.konsumentverket.se/. ### Hur Swedbanks räntehöjning påverkar bostadsköpare När Swedbank höjer sina långa boräntor — typiskt räntorna på 3, 5 och 10 års bindningar — får det omedelbar effekt på varje husköpare som planerar att låna pengar. En räntehöjning på bara 0,5 procent kan betyda hundratusentals kronor extra i räntekostnader över lånets löptid. Mer detaljer i Hyresgästföreningen: https://www.hyresgastforeningen.se/. Låt oss ta ett konkret exempel. Om du köper en lägenhet för 2 miljoner kronor och lånar 1,5 miljoner med en 5-årig räntebindning: Bakgrund finns i Hallå konsument: https://www.hallakonsument.se/. * Vid 3 procents ränta betalar du ungefär 45 000 kronor per år i räntekostnader * Vid 3,5 procents ränta betalar du ungefär 52 500 kronor per år * Det är en skillnad på 7 500 kronor årligen — eller över 37 500 kronor under en 5-årsperiod Räntekänsligheten är högre än många tror. Enligt Statistiska centralbyrån steg bostadspriserna i Sverige med genomsnitt 7,2 procent år 2021, men när räntorna började höjas 2022 bromsade köpviljan märkbart. I Jönköping, som är en växande stad med cirka 140 000 invånare, märktes denna effekt tydligt — fler människor började välja att hyra istället för att köpa. > "Räntehöjningar skapar en omställning på bostadsmarknaden. Köpare som räknade på att kunna betala 3 miljoner för en lägenhet kan plötsligt bara budgetera för 2,7 miljoner. Det är en psykologisk och ekonomisk gräns som förändrar hela marknaden," säger Anders Ström, bostadsmarknadsanalytiker på Svensk Fastighetsanalys. ### Vad kostar det att hyra när räntorna stiger? Här är en viktig poäng som många missar: när boräntorna går upp, stiger ofta hyrespriserna också — men med ett par månaders eller års försening. Varför? Eftersom fastighetsägare som äger hyresfastigheter också lånar pengar för att köpa eller renovera sina fastigheter. När deras räntekostnader ökar, höjer de hyror för att täcka kostnaderna. I Jönköping har hyresmarknaden varit relativt stabil de senaste åren, men räntehöjningarna sätter press på denna stabilitet. En genomsnittlig lägenhet på 60 kvadratmeter i Jönköping låg på omkring 6 500–7 500 kronor per månad år 2022. Med Swedbanks höjningar och motsvarande höjningar från andra banker kan hyresvärdar behöva höja hyror med 2–4 procent för att behålla lönsamheten. Det betyder att en lägenhet som kostar 7 000 kronor per månad idag kan kosta 7 280 kronor nästa år — en ökning på 280 kronor månadsvis, eller 3 360 kronor årligen. För många hyresgäster är detta en märkbar utgift som påverkar budgeten. * Hyresstegringar följer vanligtvis räntehöjningar med 6–12 månaders fördröjning * Fastighetsägares låneräntor stiger omedelbar när banken höjer räntorna * Hyresgäster som redan bor i sina lägenheter skyddas ofta av hyresavtal, men nya hyresgäster betalar marknadshyra ### Lönar det sig att köpa eller hyra i Jönköping nu? Det är den miljondollarsfrågan, eller snarare miljonerrfrågan. Ska du köpa eller hyra när räntorna är höga? Svaret beror på din personliga situation, men vi kan titta på siffrorna. Enligt Booli, en större bostadssajt i Sverige, var medianhuspriset för en lägenhet i Jönköping omkring 2,8 miljoner kronor under 2023. Med dagens räntesatser på omkring 3,5–4 procent för 5-årig bindning, skulle din månadskostnad (ränta + amortering) på ett lån på 2,1 miljoner kronor (70 procents belåning) ligga på omkring 11 000–12 000 kronor per månad. Lägg till fastighetsskatt, försäkring och underhållskostnader, och du hamnar på totalt 13 000–14 500 kronor månadsvis. Jämför det med att hyra: en liknande lägenhet kostar omkring 7 500 kronor per månad. Skillnaden är omkring 5 500–7 000 kronor per månad — eller mellan 66 000 och 84 000 kronor per år. Det betyder att du måste räkna på en mycket långsiktig investeringshorizon för att det ska löna sig att köpa. Om du planerar att bo kvar i minst 7–10 år och räknar med att bostadspriserna stiger, kan det löna sig. Men om du är osäker eller planerar att flytta inom 3–5 år, är hyra ofta det säkrare valet ekonomiskt. ### Hur påverkar räntehöjningen investerare och fastighetsägare? För de som äger hyresfastigheter eller planerar att bli fastighetsägare är räntehöjningarna en dubbel utmaning. Räntekostnaderna ökar samtidigt som hyresgästerna blir mer motvilliga att acceptera höjda hyror när de själva märker av högre levnadskostnader. En fastighetsägare som köpte en hyresfastighet för 5 miljoner kronor med 70 procents belåning (3,5 miljoner kronor lånat) betalar idag omkring 122 500 kronor per månad i räntekostnader vid 3,5 procents ränta. Om räntorna stiger till 4,5 procent, ökar det till omkring 157 500 kronor — en ökning på 35 000 kronor per månad eller 420 000 kronor per år. För att täcka denna ökning måste fastighetsägaren antingen höja hyror betydligt eller acceptera lägre vinst. I Jönköping, där konkurrensen mellan hyresvärdar är relativt låg (det är inte Stockholm eller Göteborg), kan höjningar på 5–7 procent möta motstånd från hyresgäster. * Fastighetsägare tvingas välja mellan höjda hyror eller lägre lönsamhet * Nyinvesteringar i bostäder bromsas när räntekostnaderna blir för höga * Detta kan på sikt leda till färre nya hyresfastigheter ### Vilka sparar pengar när räntorna höjs? Det låter konstigt, men vissa grupper tjänar faktiskt på räntehöjningar. Människor som redan äger sin bostad utan lån sparar pengar eftersom de inte är beroende av låneräntor. De kan också se värdet på sitt hem stiga långsamt när färre kan köpa (efterfrågan sjunker, men utbudet också). Dessutom tjänar sparare på högre räntor på sparkonton och räntebärande värdepapper. Om du har 500 000 kronor på ett sparkonto som tidigare gav 0,5 procent ränta (2 500 kronor per år), kan det idag ge 2–3 procent ränta (10 000–15 000 kronor per år). Det är en märkbar skillnad för många människor. ### Framtidsutsikter för Jönköpings bostadsmarknad Vad händer härnäst? Det beror på Riksbanken och den globala ekonomin, men vi kan göra några utbildade gissningar. Om räntorna stabiliseras på dagens nivå (omkring 4 procent) eller sjunker något under nästa år, kommer många människor att se detta som en möjlighet att köpa igen. Det kan skapa en liten prisökning. Men om räntorna fortsätter att stiga, kan vi förvänta oss att hyresmarknaden blir ännu viktigare i Jönköping. Fler människor kommer att välja att hyra, vilket kan leda till både högre hyror och större efterfrågan på hyresbostäder. För kommunen betyder detta att det är viktigt att stimulera byggandet av hyresfastigheter för att möta denna efterfrågan. Bakgrund finns i Riksbankens vägledning: https://www.riksbank.se/sv/statistik/rantor-och-valutakurser/styrranta-in--och-utlaningsranta/. Swedbanks räntehöjning är bara en del av en större trend, men den påminner oss om att bostadsmarknaden är känslig för ekonomiska förändringar. Oavsett om du är köpare, hyresgäst eller investerare är det värt att hålla koll på räntorna och planera långsiktigt. Läs vidare: kolla in detta: https://akten.se/p/borantor-vs-hyresmarknaden-swedbanks-hojning-och-jonkopings.