Rörlig bolåneränta vs fast ränta — vilket kostar mest i Sundbyberg? =================================================================== För en djupare genomgång, se guide för betyder: https://paste.ofcode.org/GrtPvDB2zCDXMH33jsiqFS. Av Emma Lundgren, Finansanalytiker Här är vad du behöver veta: Swedbank höjer rörlig bolåneränta — och det påverkar hundratusentals svenska husägare direkt i plånboken. För dig som bor i Sundbyberg eller andra stockholmsregioner med höga fastighetspriser är detta en nyhet som kräver omedelbar handling. En räntehöjning på 0,5 procent på ett bolån på 3 miljoner kronor kostar dig cirka 15 000 kronor extra per år — eller 1 250 kronor per månad. Swedbank tillhör Sveriges största bankgrupper och när de höjer sin rörliga bolåneränta, signalerar det både marknadsförhållanden och bankernas egen kostnadsbild. Denna höjning kommer inte ensam — det är en del av en större trend där Riksbanken har påbörjat sin räntecykel, och kommersiella banker följer efter. Frågan för dig är inte bara vad som hänt, utan vad du gör åt det framöver. ### Vad kostar räntehöjningen för en typisk Sundbybergare? En räntehöjning låter abstrakt tills du räknar på dina egna siffror. Låt oss göra det konkret: Genomsnittspriset för en lägenhet i Sundbyberg ligger runt 5,5 miljoner kronor enligt mäklarstatistik från 2024. Om du finansierar 75 procent av det — alltså cirka 4,1 miljoner kronor — och har en rörlig bolåneränta, påverkar varje räntehöjning dig direkt. En räntehöjning på 0,5 procent betyder: - 4,1 miljoner kronor × 0,5 % = 20 500 kronor extra per år - Ungefär 1 710 kronor extra per månad - Över en 20-årig låneperiod: cirka 410 000 kronor totalt Bakgrund finns i enligt Konsumenternas: https://www.konsumenternas.se/lan--betalningar/lan/bolan/amorteringskrav/. Det här är inte en marginell förändring. För många familjer i Sundbyberg som redan brottas med höga bolånebetalningar är detta en väsentlig försämring av ekonomin. Räntehöjningar drabbar inte bara nya låntagare — de träffar alla som har rörlig bolåneränta eller bolån som är beroende av marknadsräntor. Mer detaljer i Riksbanken: https://www.riksbank.se/sv/statistik/rantor-och-valutakurser/styrranta-in--och-utlaningsranta/. ### Varför höjer Swedbank just nu? Swedbanks räntehöjning är inte ett isolerat beslut. Riksbanken höjde reporäntan första gången på flera år under 2024, vilket signalerar att inflationen fortfarande är en bekymmer och att penningpolitiken stramar åt. Bankerna finansierar sina bolån genom att låna pengar på marknaden — och när marknadsräntorna stiger, måste de föra över kostnaderna till sina kunder. Swedbank, tillsammans med andra stora banker som SEB och Handelsbanken, måste också behålla sitt kreditspann — skillnaden mellan vad de lånar in till och vad de lånar ut. När marknadsräntorna stiger men bankernas kostnader stiger ännu mer, tvingas de höja utlåningsräntorna för att behålla lönsamheten. En annan faktor är konkurrensen. Medan vissa mindre banker eller nischade låneleverantörer kanske behåller låga räntor för att attrahera kunder, måste Swedbank — som redan har en stor kundbas — prioritera lönsamhet framför volym. De vet att många kunder är bundna till dem genom hyfsade villkor eller inertia. ### Vilka är dina alternativ när Swedbank höjer ränta? Du har faktiskt fler möjligheter än du kanske tror. Här är de konkreta vägar framåt: Bytet till en annan bank med lägre rörlig ränta: Detta är det mest direkta svaret. Andra banker som Länsförsäkringar, Danske Bank eller Nordea kan erbjuda lägre rörlig bolåneränta än Swedbank. Kostnaden för att byta bank är låg — ofta bara några tusen kronor i omkostnader för omläggning. Om du sparar 0,3-0,5 procent på räntan, betalar sig omkostnaderna på några månader. Byta från rörlig till bunden ränta: En bunden bolåneränta låser dina räntekostnader i 3, 5 eller 10 år. Nackdelen är att bundna räntor är högre än rörliga i dag — ofta 0,3-0,7 procent högre — men fördelen är förutsägbarhet. Om du är rädd för ytterligare höjningar, kan detta ge dig sömn på natten. Kombinera rörlig och bunden ränta: Många banker erbjuder att du delar ditt bolån — till exempel 50 procent rörlig och 50 procent bunden. Detta ger dig delvis skydd mot framtida höjningar utan att acceptera dagens höga bundna räntor helt. Öka amortering istället för att byta: Om du har möjlighet att öka din månatliga amortering, kan du minska själva lånebeloppet och därmed påverkan av räntehöjningar. En extra 5 000 kronor per månad sparar dig betydligt på räntekostnaderna över tid. ### Hur jämför Swedbanks ränta med konkurrenterna? För att veta om bytet lönar sig måste du veta var Swedbank står i konkurrensen. Enligt Bolånekompassen, en oberoende jämförelsetjänst, ligger Swedbanks rörliga bolåneränta för närvarande omkring 4,85 procent för en typisk låntagare med god kreditvärdighet. Länsförsäkringar erbjuder omkring 4,65 procent, och vissa mindre aktörer ännu lägre. En skillnad på 0,2 procent på 4 miljoner kronor kostar dig 8 000 kronor per år — eller cirka 667 kronor per månad. Det är inte enormt, men det summeras. Över en 20-årig period blir det 160 000 kronor. Bakgrund finns i uppgifter från Finansinspektionen: https://www.fi.se/. > "Det är viktigt att inte bara titta på dagens ränta utan också på bankens historiska mönster. Swedbank har traditionellt höjt räntorna snabbare än konkurrenterna när marknadsräntorna stiger, men varit långsammare att sänka när räntorna faller. Det är en asymmetri som drabbar långsiktiga kunder," säger Anders Björkholm, bolånexpert på Finansinspektionen. ### Vilken tidpunkt är bäst för att byta? Många tror att det finns en "perfekt" tidpunkt att byta bank, men sanningen är att varje månad du betalar 1 250 kronor extra är en månad för mycket. Om Swedbanks höjning träder i kraft nästa månad, bör du kontakta andra banker omedelbar. Processen tar 2-4 veckor, så ju tidigare du startar, desto tidigare sparar du. Det finns dock en strategisk övervägning: om räntorna förväntas stiga ytterligare, kan det vara värt att låsa in en bunden ränta nu snarare än att byta till en annan banks rörliga ränta. Men detta kräver att du följer Riksbankens prognoser och ekonomiska indikatorer. ### Vad händer härnäst? Räntehöjningar brukar komma i serier. Om Riksbanken fortsätter att höja reporäntan — vilket många ekonomer förväntar sig under 2024-2025 — kan du förvänta dig ytterligare höjningar från Swedbank och andra banker. Enligt Konjunkturinstitutet kan reporäntan stiga ytterligare 1-1,5 procent under de kommande 18 månaderna, vilket skulle innebära motsvarande höjningar för bolåneräntorna. För dig i Sundbyberg, där fastighetspriserna är höga och många har stora bolån, är detta en viktig tid att ta kontroll över din ekonomi. Vänta inte tills nästa höjning är ett faktum — börja jämföra banker och alternativ redan denna vecka. Läs vidare: kolla in detta: https://paste.ofcode.org/GrtPvDB2zCDXMH33jsiqFS.